Votre compte courant commence à s’étoffer ? C’est le moment d’entamer une stratégie d’épargne sur un livret disponible et garanti. Peu rentable mais indispensable, votre épargne de disponibilité n’est pourtant pas condamnée à un taux au plancher ! Livrets bancaires, boostés ou étrangers, découvrez dans cet article les meilleurs livrets du marché. Sans oublier les autres placements sans risque moins répandus mais non moins rentables.
Plan de l'article
Le LEP est le livret le plus rentable
Réservé aux revenus les plus modestes, le LEP sera le livret réglementé à privilégier. Si votre revenu fiscal de référence ne dépasse pas le plafond d’éligibilité fixé par l’État. Avec un taux de 4,6 % net depuis le 1er aout 2022, il est deux fois plus rentable que le livret A et le LDDS. Et même si son plafond de versement est inférieur (7 700 € contre 22 950 € pour le livret A et 12 000 € pour le LDDS), il est néanmoins suffisant pour une stratégie d’épargne optimisée.
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Nous vous conseillons de ne pas verser plus d’un mois de salaire sur votre livret réglementé, et donc de ne pas les cumuler. Pour le reste de votre épargne, préférez des livrets ou des placements plus rentables tels que ceux que nous vous évoquons juste après.
Les meilleurs livrets réglementés
Les livrets réglementés sont les premiers auxquels on pense lorsqu’on évoque une épargne de disponibilité. Non fiscalisés et garantis, leurs conditions de fonctionnement (taux, plafond, éligibilité) sont encadrées par le gouvernement et communes à toutes les banques. On compte parmi les livrets réglementés : le livret A, le LDDS, le livret jeune et le livret d’épargne populaire (LEP).
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Le meilleur livret jeune pour les 12-25 ans
Entre 12 et 25 ans, le jeune livret est le livret par excellence pour commencer à épargner. Vous aurez la possibilité d’y verser un capital à hauteur de 1 600 €. Et si ses conditions d’éligibilité et de fonctionnement sont les mêmes partout, le taux, lui, varie d’une banque à l’autre.
Jusqu’à récemment (aout 2022), sa rémunération était supérieure à celle du livret A et du LDDS. Mais depuis, le Livret Jeune s’est fait rattraper par ses grands frères et nous attendons la réaction des banques. Pour vous sélectionner les meilleurs livrets jeunes disponibles sur le marché !
Les alternatives aux livrets pour une épargne sans risque
Après avoir constitué votre épargne de disponibilité sur vos livrets, vous pourrez diversifier le reste de votre capital. Et ce, sur des placements plus rémunérateurs et tout aussi sécurisés.
Les comptes à terme, bloqués temporairement mais rentables
Sur un compte à terme (CAT), votre épargne est immobilisée pendant une période de quelques mois à 3 ans. En échange d’une rémunération allant de 0,75 % à 2 % brut pour les meilleurs CAT. Précédemment plus rentable qu’un livret A malgré une fiscalité de 30 %, ils restent une excellente solution de placement court terme. Surtout si vous n’avez pas besoin de votre capital sur cette période. Ces dernières années, les CAT sont en voie de disparition à cause de leur rentabilité moins élevée que par le passé. Cependant, vous trouverez les meilleurs CAT auprès des banques étrangères.
Le Fonds euros de l’assurance-vie cumule rentabilité et disponibilité
Contrairement aux idées reçues, l’assurance vie détient une portion disponible et protégée sur laquelle vous pouvez faire des retraits : le fonds euros. C’est l’alternative aux livrets la plus rentable et la plus utile à votre épargne pour de nombreuses raisons. Le taux du fonds euros reste intéressant face au livret A (de 1 à 2% net). Les intérêts ne sont pas fiscalisés si vous ne faites pas de retrait et bénéficient d’une fiscalité avantageuse après 8 ans. Vous épargnez tout en préparant votre retraite et votre succession.
Pour obtenir un bonus sur le taux de votre fonds euros, certains assureurs récompensent les contrats d’assurance-vie diversifiés. Précisément, ceux qui investissent dans des unités de comptes. Plus cette proportion d’investissement sera grande, plus votre fonds euros bénéficiera d’un bonus élevé. Nous vous conseillons de comparer les assurances vie afin d’éviter celles avec des frais exorbitants et des fonds euros trop faibles. Ce sera souvent le cas des assurances vie de votre banque traditionnelle, qui sont loin d’être les meilleures.
