Vous avez l’habitude d’entendre l’expression SCPI mais vous ignorez ce que cela signifie. Eh bien, pas de panique ! Car, ce n’est rien de compliqué. Nous vous expliquerons tout dans cet article. Dans un premier temps, nous vous parlerons de ce qu’on entend par SCPI ainsi que des différents types de SCPI. Et dans un second temps, nous vous dirons comment souscrire à une SCPI.
Plan de l'article
- Qu’est-ce qu’une SCPI ?
- Les différents types de SCPI
- Comment pouvez-vous souscrire à une SCPI ?
- Les avantages et inconvénients de souscrire à une SCPI
- Les critères à prendre en compte pour choisir une SCPI adéquate
- Les étapes à suivre pour réussir sa souscription à une SCPI
- Les astuces pour optimiser son investissement en SCPI
Qu’est-ce qu’une SCPI ?
L’expression SCPI est l’abréviation de Société Civile de Placement Immobilier. Elle est aussi connue sous le nom de « pierre papier ». C’est une société qui détient et gère un portefeuille locatif de biens immobiliers. Et ce, pour le compte des épargnants. Notons que ces biens peuvent être des logements, des bureaux, des commerces ou des locaux industriels. Chaque personne détenant une ou plusieurs parts de la SCPI est appelée « associé ». Aussi, la valeur d’une part est susceptible d’évoluer dans le temps, à la hausse ou à la baisse. Et ce, en fonction des variations de la valeur du patrimoine immobilier et des actifs financiers éventuels de la SCPI.
Lire également : Location ou achat : les avantages et inconvénients à prendre en compte pour bien choisir votre propriété
Quid de la rémunération des associés ?
Par ailleurs, la société assure la gestion du parc immobilier pour le compte des associés. Et ce, en s’occupant de tout ce qui a trait à la location et à l’entretien des biens. Elle encaisse les loyers payés par les locataires. Dans la plupart des cas, elle rémunère les associés via des revenus distribués à intervalles de temps réguliers. A cet effet, cette rémunération des associés se fait trimestriellement dans la majorité des cas.
Quid des frais de gestion ?
En contrepartie de la délégation de gestion, la SCPI prélève des honoraires, aussi appelés « frais de gestion ». Lesdits frais varient d’une SCPI à une autre, à la fois en valeur que dans leur mode de perception. Le plus souvent, ils sont prélevés sous la forme d’un pourcentage des revenus versés aux associés.
Lire également : Les clefs du succès pour votre premier achat immobilier
Les différents types de SCPI
Il existe trois grands types de SCPI. En fonction de votre situation personnelle et de vos objectifs patrimoniaux, un type particulier pourra davantage correspondre à votre profil. Il est également possible d’en souscrire, différentes, en même temps pour poursuivre plusieurs objectifs patrimoniaux à la fois.
Les SCPI de rendement
Ils versent des revenus trimestriels aux associés, en fonction :
- des loyers qu’elles touchent,
- aussi, des frais qu’elles engagent
- et du nombre de parts détenues par chaque associé.
Leurs rendements s’apprécient donc essentiellement à la mesure des revenus trimestriels versés.
Les SCPI fiscales
Pour l’essentiel, elles fonctionnent de la même manière que les SCPI de rendement. Et ce, quant à l’achat des parts, des revenus trimestriels et des frais de gestion. Toutefois, elles ont une spécificité importante. En effet, elles permettent à leurs associés de bénéficier de l’avantage fiscal lié au régime des biens qui la composent. C’est-à-dire des biens qui peuvent être par exemple en régime Pinel, Malraux, déficit foncier. Tout en étant attrayants, investir dans les SCPI fiscales n’est pas dénué de contraintes. Les associés sont obligés de conserver leurs parts plus longtemps que s’ils avaient investi en direct dans un bien immobilier. Et ce, bénéficiant de l’avantage fiscal octroyé par la SCPI, sous peine de devoir restituer l’avantage perçu.
Les SCPI de valorisation
Le but des SCPI de valorisation est de créer de la valeur pour leurs associés. Et ce, en misant sur des biens à fort potentiel de valorisation. C’est-à-dire des biens susceptibles de générer de belles plus-values. Pour ce faire, ils investissent généralement dans des biens anciens et dans des conditions particulières. Par exemple, des acquisitions en viager ou en nue-propriété.
Comment pouvez-vous souscrire à une SCPI ?
La souscription à une SCPI est un passage obligatoire pour toute personne qui souhaite y investir. En effet, cela lui permet de bénéficier de la sécurité d’un placement peu risqué. Soulignons que souscrire à une SCPI, c’est en acquérir des parts. Divers moyens sont mis à votre disposition. Ainsi, vous pouvez souscrire en ligne, à une SCPI de votre choix. Vous pouvez également le faire par téléphone, par courrier ou en vous rendant en agence physique.
Par ailleurs, vous pouvez vous rapprocher des cabinets de gestion de patrimoine pour souscrire à des parts de SCPI. À défaut, vous pouvez passer par les réseaux bancaires. Néanmoins, il est préférable de se rapprocher des cabinets de gestion de patrimoine. Et ce, en raison de leur vision plus globale et plus objective.
Les avantages et inconvénients de souscrire à une SCPI
Souscrire à une SCPI présente des avantages. D’abord, le placement en SCPI permet de bénéficier d’un rendement moyen net de 4 % à 6 %. Il s’agit d’un investissement relativement peu risqué comparé aux marchés boursiers et immobiliers. Il faut noter que la souscription est accessible dès un faible montant (entre quelques centaines et milliers d’euros).
La souscription à une SCPI présente aussi des inconvénients qu’il ne faut pas négliger. Tout d’abord, les revenus générés sont soumis au barème progressif de l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux (17,2 %), ce qui peut réduire significativement la rentabilité du placement.
Il y a ensuite le fait que les parts peuvent subir une variation dans leur valeur en raison des fluctuations du marché immobilier ou par des circonstances propres à chaque société civile de placements immobiliers. La liquidité n’est pas garantie, car il n’y a pas toujours un acheteur pour toutes les demandes des vendeurs au même moment.
Si vous êtes intéressé par la souscription en SCPI, prenez bien conscience qu’il y a des avantages mais aussi certains inconvénients tout comme avec tous types d’investissements financiers.
Les critères à prendre en compte pour choisir une SCPI adéquate
Si vous avez décidé de souscrire à une SCPI, il faut bien choisir celle qui conviendra le mieux à vos objectifs d’investissement. Pour ce faire, plusieurs critères doivent être pris en compte.
Tout d’abord, l’un des critères les plus importants est la nature du patrimoine immobilier dans lequel investit la SCPI. Effectivement, certains fonds sont spécialisés sur un seul type d’actif immobilier, comme les bureaux ou les commerces, tandis que d’autres ont un portefeuille diversifié. Il faut sélectionner une SCPI dont le patrimoine correspond à votre stratégie patrimoniale et financière.
Le taux de rendement proposé par la SCPI doit aussi être étudié attentivement, car c’est lui qui va déterminer l’intérêt financier de l’opération. N’hésitez pas à comparer avec celui des autres sociétés civiles de placement immobilier similaires pour savoir si vous êtes sur une affaire rentable.
Il faut aussi prendre en compte la solvabilité locative. Cela signifie qu’il faudra se renseigner sur les locataires présents dans chaque actif immobilier afin de s’assurer que ces derniers sont solvables et assument leurs loyers régulièrement sans retard ni défauts de paiements répétitifs.
Ne négligez surtout pas tous les frais annexes liés au placement, tels que les frais initiaux (frais de notaire) et courants (gestionnaire). Tenez aussi compte des éventuelles restrictions ou clauses d’immobilisation qui pourront impacter votre liquidité. Il faut lire attentivement le règlement intérieur et les documents réglementaires avant de s’engager dans la souscription.
En effectuant une sélection rigoureuse et judicieuse des SCPI, vous pourrez bénéficier d’un placement locatif performant avec un montant minimal sans soucis liés aux contraintes administratives et techniques liées à l’investissement immobilier direct.
Les étapes à suivre pour réussir sa souscription à une SCPI
Pour réussir sa souscription à une SCPI, pensez à bien suivre quelques étapes importantes. Pensez à bien vous informer sur la SCPI choisie en lisant attentivement sa documentation et en vous renseignant auprès des professionnels de l’immobilier. Il faut aussi être conscient des frais liés à cet investissement immobilier, tels que les frais d’acquisition et les frais de gestion.
Pensez à consulter un professionnel pour vous aider dans la procédure de souscription. Ce dernier sera en mesure de répondre à toutes vos questions et de vous guider tout au long du processus.
Avant toute chose, vérifiez que vous avez tous les documents nécessaires pour votre demande et assurez-vous d’avoir suffisamment d’épargne disponible pour couvrir le montant minimum requis par la SCPI choisie.
Une fois ces préparatifs effectués, remplissez le formulaire nécessaire à la souscription avec précision afin qu’il n’y ait pas d’erreurs qui retardent ou compromettent votre demande.
Si tout se passe bien, votre dossier sera traité rapidement et vous recevrez une confirmation officielle de souscription ainsi qu’un contrat détaillant les éléments clés relatifs à votre investissement immobilier. Il ne restera plus qu’à surveiller régulièrement l’état des parts acquises afin d’être informé des dividendes perçus ou encore du niveau éventuel des risques encourus.
Suivre ces étapes clés ainsi que solliciter l’aide adéquate sont autant de garanties pour mener avec succès son projet de gain patrimonial grâce à l’investissement dans une SCPI.
Les astuces pour optimiser son investissement en SCPI
Maintenant que vous avez souscrit à une SCPI, pensez à bien optimiser vos bénéfices. Voici quelques astuces pratiques pour atteindre cet objectif.
N’hésitez pas à diversifier votre portefeuille de SCPI afin de répartir les risques. En effet, si une seule SCPI représente l’intégralité de vos investissements immobiliers et qu’elle rencontre des difficultés financières ou juridiques, cela peut avoir un impact significatif sur la rentabilité globale de vos placements immobiliers. Investir dans plusieurs SCPI permet donc d’être moins vulnérable aux fluctuations du marché immobilier.
Veillez à bien surveiller l’évolution des taux d’intérêt ainsi que les évolutions économiques susceptibles d’avoir un impact sur l’immobilier en général et sur les performances individuelles des différents fonds.
Pensez à renouveler régulièrement votre portefeuille dès lors que certaine partie commence à être trop peu performante ou souffre trop fortement de la conjoncture économique actuelle.
Solliciter le conseil avisé d’un professionnel est incontestablement un atout non négligeable pour optimiser son rendement locatif. Ce spécialiste sera capable grâce notamment au développement très spécifique des outils informatiques actuels liés au traitement intelligent des données exploitables quantitativement par intelligence artificielle (big data), mais aussi qualitativement avec ses connaissances expertes du secteur immobilier globalisé, de déterminer la stratégie la plus appropriée à suivre pour chaque investissement.
Gardez en tête que l’investissement dans une SCPI est un placement à long terme. Il ne faut donc pas s’attendre à des résultats immédiats mais plutôt se consacrer avec assiduité et patience aux différentes étapes du projet d’investissement immobilier. En respectant ces quelques astuces bien pensées, vous devriez être en mesure de réaliser un investissement rentable et sécurisé sur le long terme grâce aux SCPI.